Une prévoyance qui préserve votre niveau de vie et vous permet de prendre vos propres décisions financières

Si vous avez constitué un patrimoine de prévoyance, vous souhaitez probablement être plus que «plus ou moins couvert» à la retraite. Il s’agit de maintenir votre niveau de vie, de vous créer une certaine marge de manœuvre long terme, que ce soit pour des voyages, des projets qui vous tiennent à cœur ou pour soutenir des personnes qui comptent pour vous.

Une stratégie de prévoyance anticipée peut vous aider à vous assurer une sécurité financière à la retraite tout en développant votre patrimoine.

Quand la vie a de nouveaux projets pour vous

Changement de carrière, retraite anticipée ou partielle, financement d’un logement en propriété, en Suisse ou à l’étranger, ou passage à l’indépendance: autant de moments dans la vie qui mettent régulièrement votre planification financière à l’épreuve. Chacune de ces phases apporte son lot de questions centrales: votre patrimoine suffira-t-il à maintenir votre style de vie habituel après la retraite? Dans quelle mesure pouvez-vous affecter votre capital sans mettre en péril votre avenir? Concrètement, une prévoyance solide et adaptée à vos objectifs signifie que vous prenez vos décisions en position de force, et non sous pression. La prévoyance ne doit pas seulement vous apporter une sécurité, elle doit également vous aider à rester flexible et à conserver votre niveau de vie à long terme.

La prévoyance comme élément de votre stratégie patrimoniale

Pour beaucoup, la prévoyance est aujourd’hui plus qu’une épargne classique: elle s’inscrit dans la planification personnelle du patrimoine. La solution la plus judicieuse dépend de vos objectifs individuels, de votre horizon de placement et de votre profil de risque personnel.

Lorsque vous effectuez des versements sur votre compte prévoyance 3a, vous avez la possibilité de les investir en partie ou en totalité dans des fonds de prévoyance afin de soutenir des objectifs de patrimoine à long terme. Quelle que soit la solution de prévoyance choisie, vous pouvez profiter d’avantages fiscaux: les revenus et les gains en capital au sein du pilier 3a ne sont soumis à aucun impôt sur le revenu, impôt sur la fortune ou impôt anticipé en cours pendant toute la durée du placement.

C’est justement dans le cas d’un horizon de placement à long terme qu’il peut être judicieux de conjuguer différents éléments de prévoyance et de patrimoine. Si une partie des liquidités reste disponible de manière flexible, une autre partie peut être destinée à long terme à des solutions de prévoyance, toujours en fonction de votre situation de vie du moment ainsi que de votre capacité et de votre disposition à prendre des risques. Une approche globale permet de combiner différents besoins comme la stabilité financière, la flexibilité et les opportunités de rendement à long terme.

Un objectif devient alors prioritaire: l’indépendance financière. Si vous savez comment vos placements de prévoyance, votre patrimoine disponible et d’autres éléments interagissent, vous gagnez en clarté et en liberté de choix. Vous pouvez décider en toute connaissance de cause des projets que vous réalisez, de la manière dont vous soutenez vos proches ou du montant que vous souhaitez vous accorder à la retraite, sans avoir à toucher en permanence à votre patrimoine.

Des leviers concrets: structure, situation de vie, mise en œuvre

Si vous prévoyez une retraite partielle et que vous souhaitez réduire progressivement votre charge de travail, un retrait progressif de votre avoir des 2e et 3e piliers peut aider à combler les lacunes de revenus de manière ciblée et à optimiser la charge fiscale.

Vous envisagez de devenir propriétaire et souhaitez conserver votre hypothèque à la retraite? Vous vous apprêtez à démarrer une activité indépendante? Dans ce cas, une planification prévoyante avec des horizons de placement clairement définis est décisive afin de conserver votre flexibilité financière et de ne pas perdre le lien avec votre prévoyance personnelle.